맞벌이 부부 재테크 트렌드 (저금리 탈출법)

현재, 맞벌이 부부의 재테크 전략은 단순한 저축에서 벗어나 다양한 수익 구조를 갖추는 방향으로 진화하고 있습니다. 특히 고물가·고금리 환경에서 저금리 금융상품만으로 자산을 늘리기에는 한계가 있어, 재테크 방식에도 변화가 필요합니다.

매달 안정적인 월급이 두 배로 들어오지만, 지출 역시 커지기 쉬운 맞벌이 부부는 보다 체계적인 재무 계획과 실천 전략이 필수입니다. 이 글에서는 맞벌이 부부가 주목해야 할 최신 재테크 트렌드와 함께, 저금리 탈출을 위한 실질적인 전략을 구체적으로 안내합니다.

소득 분산과 가계부 자동화의 중요성

맞벌이 부부가 자산을 효과적으로 늘리기 위해서는 소득 구조를 명확히 분리하고, 체계적으로 관리하는 것이 매우 중요합니다. 많은 부부들이 두 사람의 수입을 단일 계좌로 관리하거나, 지출만 나눠서 정리하지만, 보다 전략적인 접근이 필요합니다.

예를 들어, 월급의 일정 비율을 공동 생활비 계좌에 이체한 뒤, 남은 금액은 개인적인 자산 증식용으로 관리하는 방식이 좋습니다. 이때 생활비 비율은 가정의 고정지출(예: 월세, 대출, 보험료 등)에 따라 유동적으로 설정하되, 대개 각자 수입의 50~60%를 기준으로 하면 적절합니다.

또한 ‘자동화’는 시간 없는 맞벌이 부부에게 가장 효과적인 관리법입니다. 월급일에 자동이체로 저축, 투자, 보험 납입 등을 사전에 설정하면, 매달 수동으로 관리할 필요 없이 계획된 자산 형성이 가능합니다. 대표적인 앱으로는 '뱅크샐러드', '토스', '브로콜리', '머니플랜' 등이 있으며, 이들은 카드 사용 내역부터 소비 패턴까지 자동 분석하여 가계 상태를 시각적으로 보여줍니다.

가계부를 함께 쓰는 것도 효과적입니다. 부부가 각자의 지출 내역을 공유하고, 월말마다 합산하여 가계 흐름을 분석하면 ‘불필요한 지출’을 줄이고 ‘공동 목표’에 집중할 수 있습니다. 예를 들어, 월 500만 원 수입 중 생활비 250만 원, 저축 150만 원, 투자 100만 원 식으로 구분하여 계획을 세운다면 자산 증식 속도는 훨씬 빨라집니다. 목표 달성을 위한 정기적인 ‘가계부 회의’를 설정하는 것도 추천됩니다.

저금리 시대, 고수익을 위한 투자 다변화

기준금리 인상이 이어지면서 예적금 금리는 다소 상승했지만, 여전히 물가 상승률을 고려하면 실질 수익률은 낮은 편입니다. 특히 맞벌이 부부는 일정 부분의 리스크를 감수할 수 있기 때문에, 보다 적극적인 투자 전략이 가능합니다.

가장 기본적인 전략은 'ETF(상장지수펀드)'를 활용한 포트폴리오 구성입니다. S&P500, QQQ, 코덱스200 등 다양한 ETF는 글로벌 및 국내 시장에 동시에 투자할 수 있도록 설계되어 있어, 소액으로도 분산 투자 효과를 누릴 수 있습니다. 예를 들어, 남편은 미국 기술주 중심 ETF에 투자하고, 아내는 국내 배당주 ETF를 매수하여 서로의 수익률을 비교하고 피드백하는 방식은 재미와 실익을 동시에 얻을 수 있습니다.

또한 'REITs(부동산 투자 신탁)'도 맞벌이 부부에게 적합한 상품입니다. 실물 부동산에 투자하지 않고도 안정적인 임대 수익을 배당 형태로 받을 수 있기 때문입니다. 최근에는 다양한 리츠 상품이 상장되어 있으며, 시세차익보다는 배당을 통한 정기 수익 확보를 목적으로 접근하면 리스크를 줄일 수 있습니다.

'달러 자산 보유'도 하나의 전략입니다. 원화 약세나 글로벌 금융 변동성에 대비해, 달러 예금이나 달러보험, 해외주식(예: 애플, 마이크로소프트 등)에 분산 투자하는 방식은 외환 리스크 헤지 효과를 기대할 수 있습니다. 특히 장기적 관점에서는 미국 시장이 꾸준한 성장을 보여주고 있어, 자녀 교육비나 은퇴 자금 마련에도 활용할 수 있습니다.

최근 주목받는 크라우드 펀딩 투자, P2P 금융, 토큰 증권(STO) 등도 맞벌이 부부라면 관심을 가질 만합니다. 이들 상품은 소액으로 참여 가능하고, 리스크 대비 수익률이 높기 때문에 소득의 5~10% 범위 내에서 실험적으로 운용해보는 것을 추천합니다. 단, 이러한 상품들은 규제가 변화할 수 있으므로 사전에 충분한 정보 수집이 필요합니다.

세제 혜택을 활용한 맞춤 절세 전략

맞벌이 부부에게 절세 전략은 선택이 아닌 필수입니다. 같은 수입이라도 세금 구조를 효율적으로 설계하면 실수령액이 연간 수백만 원까지 달라질 수 있습니다. 절세는 ‘적극적인 정보 수집’과 ‘사전 준비’가 관건입니다.

가장 대표적인 것은 연금저축계좌와 IRP(개인형퇴직연금)입니다. 부부가 각각 최대 900만원의 세액공제를 받을 수 있으므로 총 1800만원의 세금 혜택을 기대할 수 있습니다. 이때 연금저축펀드는 국내외 주식형, 혼합형 등으로 구성할 수 있어 수익성과 안정성을 동시에 추구할 수 있습니다. IRP는 이직 시에도 계좌를 유지할 수 있어 직장 변경이 잦은 부부에게 적합합니다.

또한 공동 명의 활용은 부동산과 금융자산에서 큰 효과를 발휘합니다. 예를 들어 부동산 매매 시 양도차익이 발생할 경우, 단독 명의는 과세 범위가 커질 수 있지만 공동 명의로 처리하면 세금 부담을 절반으로 나눌 수 있습니다. 종합부동산세, 금융소득 종합과세 대상자 기준도 낮추는 효과가 있어, 자산 규모가 커질수록 반드시 검토해야 합니다.

자녀 공제 및 교육비·의료비 활용도 잊지 말아야 합니다. 자녀 1인당 연 150,000원 세액공제 외에도 교육비와 의료비는 실제 지출의 15%까지 세액공제가 가능하므로, 부부 중 고소득자에게 몰아서 공제하면 더 큰 절세 효과를 기대할 수 있습니다. 특히 유치원비, 학원비, 병원 진료비, 안경구입비 등도 공제 대상이므로 꼭 챙기세요.

마지막으로, 신용카드·체크카드 사용 비율 조절, 기부금 영수증 확보, 전통시장 및 대중교통 사용 등의 생활밀착형 절세도 있습니다. 이런 작은 전략들의 합은 연말정산에서 매우 큰 차이를 만들어냅니다. 각종 공제 항목을 사전에 체크리스트로 정리하고, 연말에는 국세청 홈택스에서 미리보기 기능을 활용해 최적의 전략을 세우는 것이 좋습니다.

맞벌이 부부의 재테크는 단순한 저축을 넘어서 자산 배분, 리스크 관리, 절세 전략까지 포괄하는 종합적인 계획입니다. 두 사람이 각자의 역할을 분담하고, 공동의 목표를 향해 체계적으로 실천한다면 5년, 10년 뒤의 재정 상태는 큰 차이를 만들 수 있습니다. 지금부터라도 소득 구조를 분석하고, 투자 방향을 재점검하며, 절세 방법을 적극적으로 적용해보세요. 경제적 안정과 여유 있는 삶, 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 첫걸음이 될 것입니다.